Банк России разработал и направил кредитным организациям методические рекомендации по усилению контроля за операциями с наличными деньгами. Цель мер — предотвращение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования других противоправных действий. Регулятор обязывает банки ежедневно анализировать операции клиентов, выделяя подозрительные признаки как для физических лиц, так и для юридических лиц и ИП.
Для физических лиц риск-факторами являются: внесение 5 млн рублей и более за 30 дней с последующим переводом за рубеж не менее 70% суммы в течение 10 дней; серия из 10 и более операций по внесению от 100 тыс. рублей за 30 дней с аналогичным выводом средств; внесение 5 млн рублей и более наличными для перевода на счет юрлица без открытия счета физлицом, если есть основания полагать, что оплата производится за третьи лица.
Для юридических лиц и ИП порог повышен до 30 млн рублей за 30 дней. Под внимание попадают: нерезиденты, внесшие 30 млн рублей и более; российские компании, если сумма значительно превышает среднемесячные обороты за последние 3 месяца; компании, ранее работавшие преимущественно в безналичной форме или чья деятельность не предполагает активного использования наличных.
Банкам рекомендуется повышать уровень риска клиента, запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств, и при необходимости направлять сообщения в Росфинмониторинг. Меры не распространяются на клиентов, по которым у банка уже есть документально подтвержденные данные об их финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств. Рекомендации согласованы с Росфинмониторингом и соответствуют подходам ФАТФ. Также отмечается, что с 1 июля банки, подключенные к Системе быстрых платежей (СБП), будут передавать ИНН клиента, если он есть в базе.
Раньше всех. Ну почти.: Описывает рекомендации как меры по усилению контроля для борьбы с легализацией преступных доходов. Указывает на необходимость ежедневного анализа и запроса источников происхождения средств. Приводит конкретные цифры: 5 млн рублей для физлиц и 30 млн для юрлиц/ИП. Подчеркивает, что проверка документов не должна быть формальной.
Рамзай: Детализирует признаки подозрительных операций, включая перевод не менее 70% суммы за рубеж в течение 10 дней. Упоминает запрет на применение мер к клиентам с подтвержденными данными о доходах и репутации. Отмечает, что банк может отказать в проведении операции.
Readovka: Полностью дублирует позицию Рамзая, детально расписывая сценарии для физлиц (внесение 5 млн, серия по 100 тыс., оплата за третьи лица) и юрлиц (нерезиденты, превышение оборотов, переход на наличные). Акцентирует внимание на праве банка квалифицировать операцию как подозрительную и отказать в ней.
Осташко! Важное: Акцентирует внимание на ежедневной проверке операций и соответствии мер подходам ФАТФ. Отмечает, что меры не касаются клиентов с подтвержденными данными. Дополнительно упоминает изменение в СБП: с 1 июля банки будут передавать ИНН клиента.
RTVI: Кратко указывает на цель мер — борьба с отмыванием денег. Детализирует критерии для юрлиц: нерезиденты с суммой от 30 млн и резиденты, чья сумма превышает среднемесячные обороты за 3 месяца. Подтверждает исключение клиентов с документально подтвержденными данными.
Ateo Breaking: Кратко сообщает о рекомендации ЦБ повысить внимание к операциям по внесению крупных сумм наличными, ссылаясь на пресс-релиз регулятора.
RT на русском: Кратко резюмирует, что ЦБ рекомендует проверять операции с крупными наличными из-за риска отмывания денег и незаконных целей.
Банкста: Кратко сообщает об усилении контроля источников денежных средств при внесении крупных сумм наличных на основе рекомендаций ЦБ.
Русский Уолл-стрит: Сообщает о рекомендации ЦБ усилить контроль за деньгами россиян при внесении наличных. Упоминает необходимость ежедневного анализа и исключения из-под контроля клиентов с подтвержденными данными о происхождении средств.
Осторожно, новости: Сообщает о рекомендации ЦБ усилить контроль за крупными наличными из-за риска легализации преступных доходов. Упоминает ежедневный анализ операций для физлиц и юрлиц, а также исключение клиентов с подтвержденными данными.
